KOOPARATIF AN NELERE DIKKAT EDILMELI

a)KOOPARITIFE ÜYE OLURKEN DIKKAT EDILMESI GEREKENLER

1-Kooperatifin bölgesel bir üst birlige üye olup olmadigina bakin. Çünkü bu

sistemde gelismis bir denetim mekanizmasi bulunur.

2-Kooperatif arsasinin kooperatif adina tapulu ya da tahsis belgeli olup

olmadigina bakmalisiniz.

3-Kooperatife ait arsanin imar durumunu inceleyin, imari yoksa üye olmayin.

4-Bir kooperatife üye olduktan sonra islerin nasil yürütüldügünü takip etmek için

yilda bir yapilan genel kurul toplantilarina düzenli olarak katilin.

5-Kooperatif aidatlarini elden vermek yerine banka hesabina yatirin. Dekontlari

saklayin.

6-Yönetimde bulunan kisilerin yakin evrelerine ucuz devir gibi yollarla çikar

saglayabileceklerini düsünerek uyanik olmanizda da ayrica fayda var.

b)KOOPERATIF ORTAKLARI IÇIN DIKKAT EDILMESI GEREKENLER

1A- KOOPERATIFE NASIL ORTAK OLUNUR?

1. Kooperatife ortak olma yollari

- Bir kooperatif kurarak ortak olma

- Daha önce kurulmus olan bir kooperatife sonradan ortak olma

- Kooperatif ortaklarindan birinin ortaklik payini devralmak suretiyle ortak olma

- Miras yoluyla ortak olma

-Tasinmaz mal veya isletme karsiligi ortak olma

2. Kooperatif ortakligina girme sartlari

- Medeni haklari kullanma yeterliligine sahip olmak,

- Yazili olarak kooperatif yönetim kuruluna basvurmak,

- Varsa sahsi sorumluluk ve ek ödemeleri yazili olarak kabul etmek,

- Gerekli sermaye payini taahhüt etmek ve dörtte birini pesin ödemek,

- Ana sözlesmelerle getirilen diger sartlari tasimak.

3. Kooperatiflerle ilgili bazi hususlar

- Kooperatiflerde yedek ortaklik yoktur.

- Yapi kooperatiflerinde konut, isyeri ve ortak sayisinin genel kurulca belirlenmesi zorunludur

- Sonradan ortakliga kabul edileceklerden bir fark alinmasi, mevcut ana sözlesmelere göre genel kurul karari ile mümkün olabilmektedir. Bu konuda yönetim kurulu yetkili degildir.

4. Ortak olurken dikkat edilecek bazi hususlar

Bir kooperatife ortak olurken;

- Sözlere, ilanlara kesinlikle inanilmamalidir.

- Ödemeler kooperatif adina bankada açilmis olan hesaplara yatirilmali ya da

kooperatif yetkililerine, kooperatif kasesini ve ilgililerin imzasini tasiyan makbuz

karsiligi yapilmali.

- Kooperatifin mevcut ortaklarinin ekonomik, kültürel ve sosyal durumlari iyi

arastirilmali.

- Arsanin tapu devri ya da tapuya serh verdirilecek bir satis vaadi sözlesmesi ile

alinip alinmadigina bu arsanin kooperatifin amacina uygun olup olmadigina

bakilmalidir

- Ortak sayisinin, belirlenen konut/isyeri sayisindan fazla olup olmadigi

arastirilmalidir

- insaat ruhsatinin alinip alinmadigi sorulmali, insaat seviyesi, arsa alimi ve

insaata yapilan harcamalar ile toplanan paralarin mukayesesi yapilmalidir.

- Ortaklik devralinacak sahsin, gerçekten ve halen o kooperatifin ortagi olup

olmadigi, kooperatife borcunun bulunup bulunmadigi arastirilmali.

- Ödenen aidat ve günün fiyat artislari da dikkate alinarak, insaatin ne kadar

sürede bitirilebilecegi hususunda bir fikir edinilebilmelidir.

2A - ORTAKLARIN HAKLARI NELERDIR?

- Ortaklik haklari ortaklik senedi ile temsil olunur

- Ortaklar, Kooperatifler Kanununun kabul ettigi esaslar dahilinde hak ve

vecibelerde esittirler

A) ORTAKLARIN BIREYSEL HAKLARI

- Ortakliktan çikma hakki

Her ortagin çikma hakki vardir

Ortakliktan çikma hakkinin kullanilmasi, anasözlesmeyle en çok 5 yil için sinirlandirilabilir. Ortagin hiç bir suretle kooperatiften çikamayacagina dair sartlar hükümsüzdür

Çikis, ancak bir hesap yili sonu için ve en az 6 ay önceden haber verilerek yapilir.

Yönetim kurulu, bir ortagin kooperatiften istifasini kabulden kaçinacak olursa, ortak çikma dilegini noter araciligi ile kooperatife bildirir. Bildiri tarihinden itibaren çikma gerçeklesir

- Ortaklik payini devir hakki

Ortaklik paylari devredilebilir. Yönetim kurulu, ortakligi devralan kisinin ortaklik niteliklerini tasimasi halinde, bu kisiyi ortakliga kabul eder. Ana sözlesmede gösterilecek sartlarla ölen ortagin mirasçilarinin kooperatifte ortak olarak kalmalari saglanabilir

- Çikarilma kararina karsi genel kurula itiraz veya mahkemeye dava açma hakki

Kendisine çikarilma karari teblig edilen ortagin, bu yaziyi aldigi tarihten itibaren üç ay içinde mahkemeye itiraz davasi açma veya genel kurula itiraz etme hakki vardir

- Bilgi edinme ve örnek isteme hakki

Yönetim ve denetim kurulu yillik çalisma raporlari ile bilançosunu talep eden ortaklara bilanço ve gelir gider farki hesaplarinin birer suretinin verilmesi mecburidir.

Ortaklarin bilgi edinme hakki bertaraf edilemez veya sinirlandirilamaz

- Ticari defterleri ve belgeleri inceleme hakki

Kooperatifin ticari defterleri ve haberlesme ile ilgili hususlarin incelenmesi, genel kurulun açik bir izni veya yönetim kurulunun karari ile mümkündür

- Genel kurula katilma, seçme ve seçilme hakki

Üç ay evvel ortak olmayanlar hariç her ortak genel kurula katilma hakkina sahiptir.

Genel kurula katilma hakkina sahip olan bir ortak, ayni zamanda genel kuruldaki görüsmelere katilmak, bu görüsmeler sirasinda düsüncelerini açiklamak, sorular sormak, görüsülen konular hakkinda müstereken veya münferiden önerge vermek ve oyunu kullanmak, seçmek, seçilmek gibi haklara da sahip olmaktadir.

Yönetim ve denetim kurulu üyeligi ile tasfiye kurulu üyeligine seçilebilmek için getirilen özel hükümler saklidir

-Olumlu gelir gider farkindan pay alma hakki

Tüketim, Motorlu Tasiyicilar, Üretim ve Pazarlama vb. Kooperatiflerinin anasözlesmelerinde olumlu gelir gider farkinin (kârin) ortaklar arasinda bölüsülmesi öngörülmüs ise bu bölünme ortaklarin kooperatifle yapmis olduklari islemleri oraninda yapilir

-Genel kurulda oy kullanma hakki

Genel Kurulda her ortak yalniz bir oya sahiptir

Kooperatif islerinin görülmesine katilmis olanlar Yönetim Kurulunun ibrasina ait kararlarda oylamaya katilamazlar. Ancak, denetçilerin ibrasinda oy kullanabilirler.

Ortaklardan hiçbiri kendisi veya kari ve kocasi yahut usul ve füruu ile kooperatif arasinda sahsi bir ise veya davaya dair olan görüsmelerde oy hakkini kullanamaz

-Genel kurulda temsil hakki

Ana sözlesmede açiklama bulundugu takdirde, bir ortak yazi ile izin vermek suretiyle genel kurul toplantisinda oyunu ancak baska bir ortaga kullandirabilir. Bir ortak genel kurulda birden fazla ortagi temsil edemez. Ortak sayisi 1.000?in üstünde olan kooperatiflerde anasözlesme ile her ortagin en çok 9 olmak üzere birden fazla ortagi temsil edebilecegi öngörülebilir. Es ve birinci derecede akrabalar için temsilde ortaklik sarti aranmaz

-Genel kurul kararlari aleyhine dava açma hakki

a) Genel kurul toplantisinda hazir ortaklardan alinan kararlara aykiri kalarak tutanaga geçirten veya oyunu kullanmasina haksiz olarak izin verilmeyen ortaklar kanuna, anasözlesme hükümlerine ve iyi niyet esaslarina aykiri oldugu iddiasi ile genel kurul kararlari aleyhine, toplantiyi izleyen günden baslamak üzere bir ay içinde, kooperatif merkezinin bulundugu yerdeki mahkemeye basvurup iptal davasi açabilirler

b) Genel kurul toplantisinda hazir bulunsun ya da bulunmasin;

1- Toplantiya çagrinin usulü dahilinde yapilmadigini,

2-Gündemin geregi gibi ilan veya teblig edilmedigini,

3-Genel kurul toplantisina katilmaya yetkili olmayan kimselerin karara katilmis bulunduklarini,

iddia eden ortaklarin da dava açma haklari bulunmaktadir.

-Denetçilerin dikkatini çekme ve açiklama yapilmasini isteme hakki

Ortaklar gerekli gördükleri hususlarda denetçilerin açiklama yapilmasini istemeye yetkilidir

-Tasfiye artigindan pay alma hakki

Anasözlesmelerde, kooperatif borçlarinin ve ortak pay bedellerinin ödenmesinden sonra, kalan miktarin dagilma aninda kayitli ortaklar veya hukuki halefleri arasinda ödenmis sermayeleri ile orantili olarak dagitilacagi yönünde hükümlere yer verilmistir

B) TOPLU KULLANILABILECEK HAKLAR

Genel kurulu toplantiya çagirma hakki

Dört ortaktan az olmamak kaydiyla ortak sayisinin en az onda birinin istegi üzerine genel kurul toplantiya çagrilir.

Yönetim Kurulu bu istegi en az on gün içinde yerine getirmedigi takdirde, istek sahiplerinin müracaati üzerine ilgili Bakanlik tarafindan da genel kurul toplantiya çagrilabilir.

Gündeme madde ilavesini isteme hakki

Kooperatifler Kanununun göre, dört ortaktan az olmamak üzere, ortaklarin en az onda biri tarafindan, genel kurul toplantisindan en az 20 gün önce yazili olarak bildirilecek hususlarin gündeme konulmasi zorunludur.

Kooperatife kayitli ortaklarin en az onda birinin, genel kurul sirasinda gündem maddelerinin görüsülmesine geçilmeden önce (divanin seçimini takiben) yazili teklifte bulunmalari halinde;

- Hesap tetkik komisyonunun seçilmesi,

- Bilanço incelemesinin ve ibranin geriye birakilmasi,

- Çikan veya çikarilan ortaklar hakkinda karar alinmasi,

- Genel kurulun yeni bir toplantiya çagirilmasi,

- Kanun, ana sözlesme ve iyi niyet esaslari ile genel kurul kararlarina aykiri oldugu ileri sürülen yönetim kurulu kararlarinin iptali,

- Yönetim kurulu üyeleri ile denetçilerin azli ve yerlerine yenilerinin seçilmesi,

ile ilgili hususlarin da genel kurula katilanlarin yaridan bir fazlasinin kabulü ile gündeme alinmasi mümkündür

Sermaye (ortaklik) payi hakki

Kooperatife giren her sahistan en az bir ortaklik payi alinmasi gerekir. Anasözlesme, en yüksek had tespit ederek bir ortak tarafindan bu had dahilinde birden fazla pay alinmasina cevaz verebilir

Mevcut duruma göre bir ortaklik payinin degeri 100.000 lira olup, bir ortakça alinabilecek en çok pay adedi ise 5.000?dir.

Aidat ödeme yükümlülügü

Yapi Kooperatiflerinde ortaklar, taahhüt ve tediye ettikleri ortaklik payi bedelleri disinda, kooperatif amaçlarinin gerçeklestirilmesini saglamak üzere genel kurulca belirlenen miktardaki gider taksitlerini ve bunlarin gecikme bedellerini ödemek zorundadirlar.

Sir saklama yükümlülügü ve ceza

Ortak ögrenmis oldugu kooperatife ait sirlarini, sonradan ortaklik hakkini kaybetmis olsa dahi gizli tutmak zorundadir. uymayan ortak meydana gelecek zararlardan kooperatife karsi sorumlu oldugu gibi kooperatifin sikayeti üzerine bir yila kadar hapis veya agir para cezasiyle veya her ikisiyle birlikte cezalandirilir

Ortaklarin sorumlulugu

1. Sinirsiz sorumluluk

Anasözlesme, kooperatifin varligi borçlarini karsilamaya yetmedigi hallerde, ortaklarinin da sahsen ve sinirsiz olarak sorumlu tutulacaklarini hüküm altina alabilir

2. Sinirli sorumluluk

Anasözlesmeye, kooperatif borçlari için her ortagin kendi payindan fazla olarak sahsen ve belirli bir miktara kadar kooperatiften sonra sorumlu olacaklari hususunda bir hüküm konabilir

Ortagin sahsi alacaklilarinin durumu

Bir ortagin sahsi alacaklilari, ancak;

- Ortaga ait faizi,

- Gelir gider farklarindan hissesine düsen miktari,

- Kooperatifin dagilmasinda ona ödenecek payi,

haczettirebilirler

Ödemelerini geciktiren ortaklardan faiz alinabilecegi, ancak bilesik faiz yürütülemeyecegi

Sermaye koyma borcunu zamaninda yerine getirmeyen ortak, ihtara gerek kalmaksizin temerrüt faizi ödemekle yükümlüdür. Ayrica, ortaklar temerrüt halinde cezai sart ödemeye de mecbur tutulabilirler

aidat ödeme borcunu yerine getirmeyen ortaklardan, genel kurulca belirlenen oranda faiz istenebilir.

aidat ödemelerini geciktiren ortaklara yürütülen gecikme faizlerinin ana borca eklenerek tekrar bilesik faiz yürütülmesi de söz konusu degildir.

3A - ORTAKLIKTAN ÇIKARILMA ESASLARI VE ITIRAZ YOLLARI

1. Genel olarak ortaklik sifatinin kaybedilmesi

Bir ortagin ortaklik sifati genel olarak;

- Çikma hakkini kullanarak

- Ölümü ile

- Ortaklik payini devretmesiyle

- Ortaklik sifati bir görev veya hizmetin yerine getirilmesine bagli ise, bu görev veya hizmetin sona ermesiyle

- Anasözlesmede gösterilen sebeplerle ortakliktan çikarilmasiyla

- Parasal yükümlülüklerini yerine getirmemesi sonucu sona erer.

2. Ortakliktan çikarilma (ihraç) esaslari

Kooperatif ortakligindan çikarilmayi gerektiren sebepler ana sözlesmede açikça gösterilir. Ortaklar anasözlesmede açikça gösterilmeyen sebeplerle ortakliktan çikarilamazlar.

Ortakliktan çikarilmaya yönetim kurulunun teklifi ile genel kurulca karar verilir. Anasözlesme, çikarilan ortagin genel kurula basvurma hakki sakli kalmak üzere, bu hususta yönetim kurulunu da yetkili kilabilir. Uygulamadaki anasözlesmelere göre, ortakliktan çikarma yetkisi yönetim kuruluna aittir.

Çikarilma kararinin onayli örneginin on gün içinde notere tevdi edilmesi gerekir. Bu ortak teblig tarihinden itibaren üç ay içinde itiraz davasi açabilir. Ortak, üç aylik süre içinde genel kurula da itiraz edebilir. Bu itiraz, ilk toplanacak genel kurula sunulmak üzere, yönetim kuruluna noter araciligi ile teblig ettirilecek bir yazi ile yapilir. Genel kurula itiraz edildigi takdirde, yönetim kurulunun çikarma karari aleyhine itiraz davasi açilamaz. Itiraz üzerine genel kurulca verilecek karara karsi itiraz davasi hakki saklidir.

Üç aylik süre içinde, genel kurula veya mahkemeye basvurmak suretiyle itiraz edilmeyen çikarilma kararlari kesinlesir

3. Parasal yükümlülüklerin yerine getirilmemesi nedeni ile ortakliktan çikarilma

yapi kooperatiflerinde en çok rastlanan ortakliktan çikarma nedeni, ortagin parasal yükümlülüklerini yerine getirmemesidir.

parasal yükümlülüklerini otuz gün geciktirmeleri üzerine, yönetim kurulunca noter araciligi ile yapilacak ihtari takip eden on gün içinde bu yükümlülüklerini yerine getirmeyenlere ayni kurulca ikinci ihtar yapilir. Ikinci ihtari takip eden bir ay içerisinde de yükümlülüklerini yerine getirmeyenler ortakliktan çikarilir

4. Konut Yapi Kooperatifi Örnek Anasözlesmesine göre diger ortakliktan çikarilma

sebepleri

- Ortaklik sartlarini kaybetmek,

- Kur?a çekimi sonunda kendilerine düsen konutlari kabul etmemek,

- Tapuda kendi adlarina tescilden önce konutlarinda yaptiklari tahribat veya tadilati yazili ihtara ragmen düzeltmemek,

- Kooperatifin para, mal ve belgeleri üzerinde isledikleri suçlardan dolayi mahkum olmak,

ortakliktan çikarilma sebebidir.

5. Çikarilma kararina karsi genel kurul nezdinde itiraz eden veya mahkemede itiraz davasi açan ortagin hukuki durumu

Haklarindaki çikarma karari kesinlesmeyen ortaklarin yerine yeni ortak alinamaz. Bunlarin ortaklik hak ve yükümlülükleri çikarilma karari kesinlesinceye kadar devam eder

4A ÇIKAN VE ÇIKARILAN ORTAKLARLA HESAPLASMA SÜRESI ve YÜKÜMLÜLÜK

1. Iade edilecek haklar, hesabi ve zamani

Kooperatifin mevcudiyetini tehye düsürecek nitelikteki iade ve ödemeler, anasözlesmede daha kisa bir süre tespit edilmis olsa bile genel kurulca üç yili asmamak üzere geciktirilebilir. Bu durumda kooperatifin muhik bir tazminat isteme hakki saklidir. Çikan veya çikarilan ortaklar ile mirasçilarinin alacak ve haklari bunlari isteyebilecekleri günden baslayarak bes yil geçmekle zamanasimina ugrar.

Çikan, çikarilan ortagin sermaye veya mevduatindan kismen veya tamamen yoksun kalacagi hakkindaki sartlar hükümsüzdür

2. Yapi Kooperatiflerinde çikan veya çikarilan ortaklarla hesaplasma

yapi kooperatifi devir disinda bir nedenle ortakligi sona erenlerin sermaye ve diger alacaklari, o yil bilançosuna göre hesaplanarak, bilanço tarihinden itibaren bir ay içinde geri verilir. Ancak ortakligi sona erenlerin yerine yeni ortak alinmasi halinde eski ortagin ödedigi sermaye ve diger alacaklari derhal geri verilir.

3. Ortak, alacak ve haklarinin cari fiyat veya döviz kuru üzerinden degerlendirilmesini veya faiz verilmesini talep edemez.

Kooperatiften çikan ya da çikarilan ortagin, kooperatife yapmis oldugu ödemelerini cari fiyat veya döviz kuru üzerinden degerlendirilip, hesaplanip iadesini istemesi söz konusu degildir.

Ancak, genel kurul karariyla ödemeler yabanci para cinsinden yapilmissa, çikan ya da çikarilan ortaklara iadelerin de ayni para cinsinden yapilmasi gerekir

KOOPARATIF AN NELERE DIKKAT EDILMELI hakkında yazı

 
 
Mortgage nedir Mortgage nasil Alinir
Yatirimin yeri ve zamani
EMLAK ALIRKEN DIKKAT EDILECEKLER
EMLAK TERIMLERI
ARAZI ALIRKEN DIKKAT EDILECEKLER
DEVREMÜLK ALIRKEN DIKKAT EDILECEKLER
KOOPARATIF AN NELERE DIKKAT EDILMELI
EMLAK SATILIRKEN DIKKAT EDILMESI GEREKENLER
KIRALIK EMLAKTA DIKKAT EDILECEKLER
EMLAK YARIM ORTAKLIGINDA DIKKAT EDILECEKLER
EMLAK SIGORTASINDA DIKKAT EDILECEKLER
EMLAK MIRASINDA DIKKAT EDILECEKLER
EMLAK HIBESINDE DIKKAT EDILECEKLER
EMLAKTA DIKKAT EDILECEK TEKNIK KONULAR
EMLAK KREDISINDE ISTENEN BELGELER
TOURISM GOLF CAPITAL OF THE TURKISH MEDITERRANEAN: ANTALYA, TURKEY
Golfers Paradise ? Belek Antalya Turkey
PROPERTY INVESTMENT IN TURKEY - THE GOLDEN YEARS ARE COMING BACK
TÜRKMEN EMLAK /SIGORTA
Kiracilar, dikkat yeni kanun geliyor
Körfez ülkelerinde emlak sektörü çöktü
Ingilterede konut fiyatlari son 16 yilin en hizli düsüsünü yasadi
Konutta hediyeli, indirimli firsatlar
Türkiyede de emlak fiyatlari düsecek
Kiracilar dikkat yeni kanun geliyor
Gayrimenkul sektöründe pazarliklar zirveye çikti
2005te 1.4 milyon gayrimenkul satildi
Isi, parasi olmayan bile konut sahibi olacak
Ucuz konut sadece TOKI?nin isi olmasin özel sektör de yapsin
Altin ve Gayrimenkul
TOKI?den dar gelirliye ?ev?lenme kolayligi
Yabanciya mülk satisi basladi
Kira ödemelerinde yeni dönem
Mortgagein sikintili dogusu
Gayrimenkul sektöründe fiyatlar ve riskler
KAYIP ARAZI VE KADASTRO MESELELERI
Yatirimin Parlamaya Hazirlanan Diyari DIYARBAKIR
Paranizi Banka Güvenlik Görevlisine Teslim Ettiniz (mi?)
Gayrimenkul degerinin belirlenmesi
Mortgage'in aylık kredi taksitlerine olan etkisi
Mortgage aylık kredi
Mortgage nasıl alınır
Mortgage için gerekli evraklar nedir

Mortgage'in aylık kredi taksitlerine olan etkisi nedir?

Peki mortgage?ın konut kredisinden farkı nedir ve size ne ek fayda sağlayacaktır. Mortgage?ın sağlayacağı faydalar asıl olarak, Türkiye?de bir gayrimenkul finansmanı sistemi kurulacak olmasından kaynaklanıyor.

Bu sistem, insanlara kolayca ev almayı sağlayacak dedik. Bunu sağlamanın yolu alınan krediye karşılık yapılan taksit ödemelerinin düşük tutarda olmasıdır. Kredi taksidinin düşük tutarda olması için ne gerekir diye düşündüğümüzde:

-    Ya kredi tutarı düşük olacaktır (Konut aldığımız için bu seçenek ortadan kalkıyor)

-    Ya kredinin vadesi uzun olmalıdır, böylelikle her aya düşen anapara borcu düşük olsun (Mortgage sistemi işte burada devreye giriyor)

-    Ya da alınan kredinin faiz yükü az olsun ki, her aya düşen faiz ödemesi az olsun (Mortgage sistemi yine burada devreye giriyor)

Mortgage aylık kredi taksitlerine nasıl etki edecek?

Türkiye?deki mevcut sistemde bankalar, tüketici kredilerinin finansmanın büyük kısmını, kendi kaynaklarından değil, yabancı fonlardan veya yurtdışı piyasalardan almaktadırlar. Bu da bizzat her bankanın, vereceği kredilere karşılık diğer kaynaklardan fon temin etmesini gerektirmekte, ve fonlara ulaşamayan diğer finansman kuruluşlarının da piyasada varolmasını engellemektedir. Bu nedenle, sayılı finans kuruluşunun ulaştığı bu kısıtlı fon kaynaklarının maliyetleri de normalden daha yüksek olmakta ve alınan krediler daha kısa vadeli olmaktadır. Tabiki bu maliyetli ve daha kısa vadeli fonlar, tüketicilerin aldıkları konut kredilerine de yansımaktadır.

Mortgage ile, bankaların verdikleri konut kredisini satıp, kısa sürede nakite dönüştürebilecekleri bir piyasa oluşturulacaktır. ?İkincil piyasa? adındaki bu piyasada bankalar, tüketicilere verdikleri krediler karşılığında aldıkları Mortgage senetlerini satışa çıkarabilecek ve bu senetler diğer yatırımcılar tarafından alınıp satılabilecektir. Böylelikle size kredi veren kuruluş, 20-30 yıl beklemeden size verdiği krediyi nakite çevirebilecektir. Sonrasında ise finans kuruluşu aldığı nakit ile diğer tüketicilere kredi verebilecek ve çok daha fazla insan çok daha uygun koşulda konut kredisi alma imkanına sahip olabilecektir.

Bu el değiştirme sizin imzaladığınız anlaşma metininde bir değişikliğe neden olmayacaktır. Eski anlaşmanız, ödeme koşullarınız devam edecek, size bu el değiştirme dolayısıyla herhangi birşey yansımayacaktır

Bu ikincil piyasanın oluşması ile sistem kendi kendisini finanse ederek, daha uzun vadeli ve daha ucuza finansman kaynağına ulaşabilecektir. Böylelikle insanlar daha ucuza ve uzun vadede konut kredisi alabileceklerdir.

Mortgage'ın inşaat kaliteleri üzerindeki etkisi nedir?

Mortgage sisteminden sadece imarlı binalar yararlanacaktır. Yani imar izni ve ruhsatları olmayan, belirli bir kalitede olmayan konut için kredi alamayacaksınız. Neden böyle bir zorunluluk olduğunun sorusunun cevabı ise basit: banka, ödenmeyen borca karşılık, ipotekli konutu satışa çıkardığında bu konutun satışını problemsiz bir şekilde yapabilmelidir. Aksi takdirde, gerekli izinleri, ruhsatları olmayan bir konut satılamayacak ve banka, borcunu tahsil edemeyecektir.

Mortgage sistemi ile imar kalitesi yüksek, depreme dayanıklı yapılar çoğalacak; planlı şehirlerin gelişmeleri ve konut sektörünün kontrol altına alınması sağlanacaktır. Kısacası, yaşadığımız şehrin kalitesi artacaktır.

Mortgage nasıl alınır?

a) Kişi gelir belgesi ile bankaya başvurur.

b) Banka kişinin kredi taksidini ödeyip ödeyemeceğini anlamaya çalışır.

1) İlk bakacakları şey; Mortgage taksidinin, kişinin aylık gelirine oranıdır. Taksit ödemeleri aylık gelirin %25?ini geçerse muhtemelen banka onaylamayacaktır.

2) İkinci bakacakları şey; Kişinin ödediği toplam aylık ev yaşam gideri ve mortgage taksit tutarının, kişinin aylık gelire oranıdır. Bu oran %40?ı geçerse banka tarafından krediye onay verilme ihtimali azalmaktadır.

c) Banka, kredi kartıyla işlem yapan tüm firmaların bilgi aktardığı ?Kredi Derecelendirme Kuruluşu? bilgi bankasında, kişinin taksit ödemelerini düzenli olarak yapıp yapmadığını araştırır. (Yani kişisel finans karnenizi inceler)

d) Banka tüm bu incelemeler sonunda, kişiye bir kredi skoru ? puanı verir. Bu skor, kişinin kredi riskini gösterir ve hangi faiz oranından kredi alacağını belirler. Mortgage sisteminde, aynı vadede ve tutarda kredi alan iki farklı kişiye, farklı faiz oranları uygulanalabilir.

e) Finans kuruluşu, ?Değerleme Danışmanlık Firması? aracılığıyla kredi talep edilen evin değerini tespit ettirir.

f)   Banka, evin değerini tespit ettirdikten ve kişinin başvurusunu inceledikten sonra krediye onay verir veya reddeder.

Mortgage için gerekli evraklar nedir?

1) Kişisel evraklar: Kimlik belgesi, ikametgah ve maaş bordrosu

2) Alınacak konuta ait evraklar: Kat mülkiyeti tapusu yada kat irtifakı tapu ve yapı kullanım izin belgesi

3) Kişisel bilgiler: Ad soyad, adres telefon, kimlik numarası, meslek ? askerlik ? medeni durum

4) Ek mali bilgiler ve evraklar: Otomobil modeli ve yılı, taşınmaz mülkler, gelir ve gider bilgileri

5) Zorunlu sigortalar: Hayat sigortası, konut sigortası ve DASK

 

Mortgage için yapılacak sözleşmede neler yer alacak?

1) Kredi tutarı

2) İpotek edilecek konuta ilişkin bilgiler (satış bedeli, adres...vb)

3) Toplam ne kadar anapara borcu ve faizinin ödeneceğe dair bilgi. Ayrıca diğer giderlerin dağılımı

4) Yıllık faiz oranı. Değişken faiz için ise ek olarak, baz alınacak endeksin ve uygulanacak tavan faiz oranının bilgisi

5) Ödeme planı tablosu

6) Temerrüde düşüldüğünde (ödemede gecikme yaşandığında) uygulanacak gecikme faiz oranı hakkında bilgi

7) Konut sigortalarına ilişkin bilgi Diğer bir Yaklaşım Mortgage Nedir?

Mortgage sistemini en genel olarak kira öder gibi ev sahibi olma modeli olarak tanımlayabiliriz. Türkiye’de nüfusun ancak yarısının konut sahibi olduğu düşünülürse, bu sistem çok büyük bir kesimi yakından ilgilendiriyor. Mortgage sisteminin şu anda konut alırken kullanım oranı sadece yüzde 3’lerde olan bankaların konut kredisi kullanımı oranını da patlatması gerekiyor.

Mortgage sisteminin işleyişi ülkelere göre farklılık gösteriyor. Ancak en bilinen yöntemler Amerikan ve Alman modeli olarak adlandırılıyor.

Yöntemlerin özü, konut sahibi olmak isteyenlere finans kuruluşlarınca, konut üzerinden tesis edilecek ipotek karşılığında 15-20 yıl gibi uzun vadeli konut kredilerinin kullanılması. Kredilerden doğan alacaklar İpoteğe Dayalı Menkul Kıymet Kuruluşları’na devrediliyor ve bu kuruluşlar devraldıkları alacaklar karşılığında ipotek yatırım fonu veya varlığa dayalı menkul kıymet ihraç ederek, satıyorlar. Yani sistem kendi kendini besliyor. Konut kredilerinin menkul kıymetleştirilmesinden elde edilen fonlar, tekrar sisteme aktarılıyor ve böylece finans kuruluşları uzun vadeli konut kredilerini finanse edebiliyorlar.

Banka, müşteri adına müşterinin talep ettiği bir gayrimenkulü peşin olarak satın alarak mülkiyeti müşteriye devrediyor. Ancak müşterinin bankaya borcunun karşılığı olarak mülk ipotek ediliyor. Müşteri bankaya borcunu belli bir ödeme planına göre, önceden belirlenmiş bir vade sonuna dek aylık ödemelerle kapatıyor.

"Mortgage" sisteminin var olan konut kredilerinden en büyük farkı çok daha uzun vadelere yayılması. Genellikle 20 ila 30 yıllık vadeler söz konusu olması, aylık ödemeleri kira ödemeleri derekesine indiriyor. Zaten sisteme “kira öder gibi ev sahibi olma” sloganını atfedilmesine neden olan da işte bu